Au quotidien, vos clients utilisent peut-être les mêmes applications et services de paiement que vous. Cependant, le nombre de cyberattaques visant les entreprises a augmenté de façon exponentielle au cours des dernières années. Les organisations de tous les secteurs d'activité sont quotidiennement victimes d'escroqueries numériques, de tentatives de hameçonnage et d'autres attaques malveillantes. Par conséquent, il est de plus en plus important pour les entreprises en ligne de mettre en place des solutions de paiement sécurisé pour leurs clients et leurs fournisseurs. Dans cet article, nous aborderons la sécurité des paiements sous différents angles : ce qu'elle est, comment elle peut bénéficier à votre modèle économique et quelques-unes des meilleures façons de commencer à sécuriser vos transactions dès aujourd'hui.
Qu'est-ce que la sécurité des paiements ?
Toutes les transactions entre entreprises et consommateurs, que ce soit en ligne ou en personne, impliquent l'échange d'informations sensibles telles que des données personnelles et financières. Pour assurer la sécurité de ces données, les entreprises doivent mettre en place des solutions de paiement sécurisées. Une solution de paiement est tout élément technologique utilisé pour effectuer des transactions entre deux parties. Dans le cas du commerce numérique, il peut s'agir d'une passerelle de paiement ou d'une application de paiement sur votre site web. Cependant, il existe de nombreux types de fraudes qui peuvent se produire lors du traitement des paiements en ligne. Vous devez toujours chercher à réduire les risques, et la sécurité des paiements est un moyen d'y parvenir. De nombreuses fraudes en matière de paiement peuvent être évitées. Au cœur de la sécurité des paiements se trouve la gestion des risques, une stratégie qui vise à identifier et à atténuer les menaces potentielles pour votre entreprise.
Avantages de la sécurité des paiements pour les entreprises
Il existe de nombreux avantages à renforcer la sécurité des paiements pour votre entreprise. - Diminution des risques - La fraude par carte de crédit devrait coûter 3,6 milliards de dollars aux commerçants en 2018. - Des coûts de transaction plus faibles - Lorsque les clients utilisent des paiements standard, vous n'avez pas besoin de maintenir un certain montant d'argent en caisse, ce qui peut contribuer à réduire vos coûts d'exploitation. - Une plus grande satisfaction des clients - Une plus grande satisfaction des clients est liée à la sécurité des paiements. - Une meilleure image de marque - Les consommateurs sont plus susceptibles de faire confiance aux marques qui sont plus sûres avec leurs données de paiement.
Comment mettre en œuvre la sécurité des paiements dans votre entreprise ?
Il existe plusieurs façons de mettre en œuvre la sécurité des paiements dans votre modèle d'entreprise. En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir de mettre en œuvre une ou plusieurs de ces méthodes. - Installer une passerelle de paiement - C'est le moyen le plus simple d'accepter les paiements. Une passerelle de paiement s'occupe des aspects techniques de la tokenisation des informations de carte de crédit de vos clients et de l'acheminement du paiement via le système bancaire. - Activez l'authentification à deux facteurs - Il s'agit d'un mécanisme de sécurité qui vous permet de vérifier l'identité d'un client en exigeant un code de connexion qui n'est accessible que par la personne qui essaie de se connecter. - Activez la détection des menaces par les clients - Certaines passerelles et applications de paiement proposent des services de détection des menaces par les clients. Ces services surveillent l'activité de paiement de vos clients et identifient les transactions potentiellement frauduleuses. - Mettez en place un service multi-signature (multi-sig) - Un service multi-sig est un ensemble de clés utilisées pour vérifier l'activité de paiement du client. - Utiliser un VPN de paiement - Un VPN de paiement est un service qui vous permet de créer une connexion sécurisée entre votre application de paiement et votre service de traitement des paiements. - Effectuez une validation PCI-DSS - Les marques de cartes de paiement et les associations de cartes de crédit demandent souvent aux entreprises de se soumettre à une validation pour prouver qu'elles mettent en œuvre des pratiques de sécurité adéquates.
Meilleures pratiques pour sécuriser les données de paiement
Il existe plusieurs bonnes pratiques importantes que vous devez suivre lorsque vous mettez en œuvre la sécurité des paiements dans votre entreprise. - Utilisez toujours une méthode de paiement sécurisée - La plupart des méthodes de paiement comportent des risques, vous devez donc toujours utiliser une méthode de paiement sécurisée. Si un client utilise une méthode de paiement qui a été compromise, comme son numéro de carte de crédit, il pourrait avoir accès à ses données financières. - Envisagez d'utiliser différentes passerelles de paiement - Certaines méthodes de paiement, comme le débit ACH, ont un taux de fraude beaucoup plus faible que d'autres. D'autres méthodes de paiement, comme les cartes de crédit, ont une incidence élevée de fraude. Vous devriez utiliser différentes méthodes de paiement afin de réduire le risque global de fraude pour chaque type de paiement. - Activez la détection des menaces par les clients - Certaines passerelles de paiement et applications de paiement offrent des services de détection des menaces par les clients. Ces services surveillent l'activité de paiement de vos clients et identifient les transactions potentiellement frauduleuses. - Utiliser un VPN de paiement - Un VPN de paiement est un service qui vous permet de créer une connexion sécurisée entre votre application de paiement et votre service de traitement des paiements. - Effectuez une validation PCI-DSS - Les marques de cartes de paiement et les associations de cartes de crédit demandent souvent aux entreprises de se soumettre à une validation pour prouver qu'elles mettent en œuvre des pratiques de sécurité adéquates.
Conseils et pièges pour la mise en œuvre de la sécurité des paiements
Il existe de nombreuses façons de mettre en œuvre la sécurité des paiements dans votre entreprise. Cependant, il existe également de nombreux pièges auxquels vous devez faire attention. En voici quelques-uns. - Choisir le mauvais mode de paiement - Un mode de paiement présentant un risque élevé de fraude, comme une carte volée, doit toujours être utilisé avec prudence. Assurez-vous que vous utilisez la bonne méthode pour le bon usage. - Faire une seule erreur - Les erreurs de mise en œuvre sont souvent à l'origine de fraudes aux paiements. Il peut s'agir de l'oubli d'un champ obligatoire, de l'autorisation de se connecter à un compte utilisateur compromis ou de l'utilisation du mauvais type de cryptage. - Choisir la mauvaise solution de sécurité - Les entreprises commettent souvent l'erreur de choisir une solution de sécurité trop chère ou inadaptée. Cela peut se traduire par une sécurité moindre pour votre entreprise. - Ignorer le problème - La meilleure façon d'atténuer les risques est d'identifier les types de fraude qui pourraient affecter votre entreprise. Ensuite, vous pouvez mettre en œuvre les meilleures pratiques pour atténuer ces risques.
Remarques finales
Maintenant que vous savez ce qu'est la sécurité des paiements et comment elle peut bénéficier à votre entreprise, il est temps de mettre en œuvre ces avantages. Il existe de nombreuses façons de mettre en œuvre la sécurité des paiements dans votre modèle économique. Vous pouvez choisir parmi différentes passerelles de paiement, l'authentification à 2 facteurs, la détection des menaces par les clients, etc. L'essentiel est de trouver une solution qui soit abordable et modérément compliquée. Vous pouvez y parvenir en suivant ce guide et en mettant en œuvre les meilleures pratiques en matière de sécurité des paiements.